該選PPO還是HDHP(HSA) - 海外工作

謝謝大家的回應和建議，我做了一些功課，
自己回答自己的問題:

現階段以我們的case(年輕夫妻很少看病)，用HDHP with HSA是最划算的，
因為每年公司contribute的2000(生小孩之後變成3000)不拿白不拿，月費也較低。

而當預期下年度有大筆醫療花費(例如生小孩)的時候，改成EPO(PPO)，
使用co-pay和low deductible的費用較低，而產生的花費可以用之前存的HSA支付，
等到隔年再換回HDHP並繼續累積HSA，之後以此類推。

以我們自己當做例子，敝公司health plan是從每年七月開始，
因此今年(7/1/15)就維持HDHP不變，一邊放HSA(2000-4000)，
等到明年此時換成EPO(PPO)，並且準備懷孕生小孩，
所有花費以到明年6/30累積的HSA支付，然後再下一年改回HDHP，
將來再生小孩就如法炮製。

而若干年後如果看病次數變多，可以選擇回到EPO(PPO)，
這時HSA裡面應累積不少錢(3000-6000/year)可以使用，
又如果到退休前都用不著，就當作是儲蓄，到時候可以再領出來。

不知道以上理解有沒有誤? 健康檢查的部分就加減用，主要還是回台灣這樣?




※ 引述《yay0909 (椰林)》之銘言：
: 借用一下這個討論串，
: 最近公司要Enroll下一年度的保險了，
: 也在考慮要選PPO or HDHP，
: 我們公司提供的保險(family)跟原PO的類似，大概列一下:(借一下表格)
: PPO HSA (PPO)
: Deductible $0 $3000 (Employer contributes $2000)
: OutOfPocket Max $12700 $6000
: Monthly Cost $300 $200
: Office Visit 25 Co-pay 10% Co-insurance (after reach deductible)
: CVS(Drug) 10 Co-pay 10 Co-pay
: 我知道比較少生病的年輕人是用HDHP划算，
: 像是我們去年一整年總共只去看過一次醫生(花了$20 co-pay)，
: 改成HDHP似乎比較划算，基本上公司contribute的部分都花不完，
: 而每個月的premium一年可以省下約$1200。
: 但是這次問題變得稍為複雜一點，
: 第一是我們明年打算生小孩，
: PPO的花費基本上就是$250/admission deductible + $25/office visit
: 但是HDHP的話，假設總花費$8000，
: [8000-3000(deductible)]*10%+1000(自己出的deductible)=1500
: 這樣算起來似乎PPO便宜一點?
: 另外就是我們夫妻打算從今年起每年做健康檢查，
: 兩種保險的preventive都是no charge
: 不過差別在如果有做Lab test/x-ray的話，
: HDHP要多付10% co-insurance (after reach deductible)，
: 不知道有經驗的大大能不能分享一下這部分花費大概會到多少??
: 以上假如不考慮HSPA節稅的功能，因為我連401K都沒放滿QQ

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