Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理 - 海外工作

Anthony avatar
By Anthony
at 2021-09-04T01:53

Table of Contents

大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後
想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正

1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional
IRA並轉到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲)
且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金
4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA,不需要報Form8606
但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因
5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/
損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘/損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理

謝謝大家





※ 引述《afencu (Afen)》之銘言:
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75,000, 僱主也有退休金計劃(非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3,000 多元的錢,尚未抵減2021 所得稅,剛研究
: 一下才發現,這樣的條件不能抵稅的,以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅,開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎?
: 2. 如果還沒抵稅,可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎? 是否有罰款及補稅問題?
: 有什麼建議方式解套?
: 感謝大家幫忙,本來想省點稅,結果搞的好像很糟糕

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All Comments

Mason avatar
By Mason
at 2021-09-06T12:27
你是不是漏了5-year rule
Edwina avatar
By Edwina
at 2021-09-08T23:02
收入高到不能直接存Roth IRA也不能 recharacterization
Enid avatar
By Enid
at 2021-09-11T09:36
樓上 你可以backdoor
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2021-09-13T20:11
我是指 4 和 5 在收入過高的時候是不成立的,但文中沒特別
寫出來
Edith avatar
By Edith
at 2021-09-16T06:45
recharacterization 是針對 contribution
你存 tradition IRA 一段時間之後覺得不划算
就 recharacterization 到 Roth IRA 成為 contribution
Agnes avatar
By Agnes
at 2021-09-18T17:20
但是你的情況如果是因為收入高不能 contribute Roth IRA
recharacterization 是不可行的
Selena avatar
By Selena
at 2021-09-21T03:54
backdoor 用的是 rollover/conversion 是不同的東西
Christine avatar
By Christine
at 2021-09-23T14:29
Traditional->Roth是conversion 反向是recharacterization
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2021-09-26T01:03
其實 recharacterization 也可以 trad->Roth

Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理

Leila avatar
By Leila
at 2021-09-01T09:58
原PO好像有點搞不清楚狀況 回一篇 其實我也沒很熟 有錯請大家指證 年收超過75,000還是可以存traditional IRA 只是這筆錢是after-tax 所以回答你的第一題: 就是不能抵稅而已 沒違法 第二題: no 不要轉到一般存款戶 否則可能會有penalty ...

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By Lucy
at 2021-09-01T09:53
A Research Technician position is available at the Memorial Sloan Kettering Cancer Center in New York for highly motivated individuals interested in studyi ...

高收入又開了傳統IRA 如何處理

Brianna avatar
By Brianna
at 2021-08-28T18:18
大家好 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75,000, 僱主也有退休金計劃(非401K, 是profit sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3,000 多元的錢,尚未抵減2021 所得稅,剛研究 一下才發現,這樣的條件不能抵稅的,以下有幾點問題請教 1. 除了不能抵稅,開設這帳戶並 ...

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By Hazel
at 2021-08-26T05:26
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By Edward Lewis
at 2021-08-25T01:48
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