Re: 高收入又開了傳統IRA 如何處理 - 海外工作
By Anthony
at 2021-09-04T01:53
at 2021-09-04T01:53
Table of Contents
大家好, 謝謝大家熱心的回答,經過我整理了一下大家的回應及看了form 8606 後
想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正
1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional
IRA並轉到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲)
且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金
4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA,不需要報Form8606
但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因
5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/
損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘/損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理
謝謝大家
※ 引述《afencu (Afen)》之銘言:
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75,000, 僱主也有退休金計劃(非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3,000 多元的錢,尚未抵減2021 所得稅,剛研究
: 一下才發現,這樣的條件不能抵稅的,以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅,開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎?
: 2. 如果還沒抵稅,可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎? 是否有罰款及補稅問題?
: 有什麼建議方式解套?
: 感謝大家幫忙,本來想省點稅,結果搞的好像很糟糕
--
想整理一下給大家參考,如果有理解錯誤,再請大家指正
1. 傳統IRA及Roth IRA都沒有開戶限制,但存錢會因為你的收入而有限制
2. 如果收入高到不能直接投錢入Roth IRA,可以用backdoor IRA方式,存錢到traditional
IRA並轉到Roth IRA
3.Roth IRA 的本金部份隨時可以提領,無稅及罰款問題,但獲利有提取年齡限制(59.5歲)
且開戶要超過五年,不符合以上二者,提領要罰10% 罰金
4. 如果存了錢在traditonal IRA, 但後來發現收入超過可抵稅空間,可做trustee to
Trustee Transfer, 如果全額都從traditional IRA轉到Roth IRA,不需要報Form8606
但要attach一個聲明解釋recharacterizations原因
5.如果要從Traditional IRA轉錢到Roth IRA,轉的錢一定要是本金及其相對應的收入/
損失,在traditoinal IRA賺得的盈餘/損失都要當成在Roth IRA產生的盈餘及損失處理
謝謝大家
※ 引述《afencu (Afen)》之銘言:
: 大家好
: 自己的狀況是預計2021收入會超過美金75,000, 僱主也有退休金計劃(非401K, 是profit
: sharing ), 今年我開了傳統IRA 並存入3,000 多元的錢,尚未抵減2021 所得稅,剛研究
: 一下才發現,這樣的條件不能抵稅的,以下有幾點問題請教
: 1. 除了不能抵稅,開設這帳戶並存錢有違法的狀況嗎?
: 2. 如果還沒抵稅,可以從這帳戶直接轉出到一般存款帳戶嗎? 是否有罰款及補稅問題?
: 有什麼建議方式解套?
: 感謝大家幫忙,本來想省點稅,結果搞的好像很糟糕
--
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海外工作
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By Mason
at 2021-09-06T12:27
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