用401k/IRA稅率折半的方法 - 薪水

想利用標題問一個IRA 相關問題

假設有一筆錢
1. 用mega backdoor 進到roth IRA
2. 自己拿去嘉信投資

會台後身份從 RA 轉成 NRA
那放在roth IRA 本金可以取出 earning 部分沒辦法在65歲錢拿 （繳稅繳罰款)
放在嘉信 繳了W8-BEN 後以NRA 身份賣出 earning 部分也可以拿出

感覺如果沒有美國公民身份的話
自己把after tax的部分拿去投資的話 是不是不用綁65歲的限制
還是這稅務上哪裡有問題

感謝


※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言：
: ※ 引述《nickyang (肌腱炎者少打字)》之銘言：
: : 所以你的意思是，利用ROTH IRA五年領出免罰款的規定
: : 把本來直接從trad. IRA領出的10%也躲掉囉？
: 對啊! 省10%的罰款差非常多
: 只是多放五年，很划算。
: 而且增值的部份，到59.5歲以後也免稅。
: : 這樣聽起來真的是個好方法，不過可惜無法存ROTH的人大概用不了了
: 絕對沒這回事!
: 所有的人都適用上面的做法，不然我不就是在故意寫辛酸的嗎?
: 所有的人都有資格開Roth IRA帳戶，但是薪水太高的人不能夠「存」錢進去(contribute)
: 但是做rollover或conversion，則是所有的人都有資格的!
: 從IRA轉到Roth IRA，這叫做Roth conversion(羅斯轉換)，在2010之前有所得限制
: 但早已取消(快滿四年了!)
: 所以這個方法，你的這位(膨風)牛朋友，以及你本人，都適用。
: 年薪一千萬美金的人也適用。
: 只是要不要去做的差別而已。
: 你或他，明天就可以去開一個Roth帳戶放著不動
: 然後等到心情好的某一天，就從traditional IRA帳戶裡面轉過去，進行conversion
: (這一天最好是出現在你的所得/臨界稅率特別低的那一年)
: 聽起來你可能不知道，從2010年開始，Roth是任何高收入的人都可以用後門進入的。
: 就是每年存滿IRA，然後在存進去的第二天就把錢轉到Roth裡去，這樣就和直接存沒兩樣
: 稅務上也完全相同
: 當然，會這麼做的人，想必是認為他這一年的臨界稅率，會超過退休時候的臨界稅率
: (不要以為不可能，對很多存了很多401k的高薪人士來說，是很有可能的)
: 至於帳戶有沒有手續費、管理費的問題，那就不是這裡討論的重點了
: : 還是謝謝你的回覆！

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